郑州期货配资 现代化金融核心白皮书

发布日期：2024-10-21 23:18    点击次数：174

为加快落实“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文 章，银行数字化转型已逐步由“内向型提质增效”向“外向型生态融合”演进，通过 加速释放数据要素价值提升金融服务能力。同时，商业银行面临客群差异化服务、产 品敏捷化创新、监管合规趋严、业务运行稳定以及成本结构优化等多方面挑战。当前， 领先机构正在通过重塑现代化核心系统，加强多维数据综合应用和核心交易融合创新， 重构分布式架构和一体化运维体系，打造自主创新、安全高效的金融基础设施体系等 方式，提升金融稳健经营水平，以促进金融与实体经济深度融合，支持金融高质量发 展，服务国家现代化战略。

深化数字化转型，核心面临新挑战

在数字金融的战略指引下，银行数字 化转型加速由“夯实基础”进入“业务 赋能”的深化阶段。通过数字化转型优 化资产负债结构，对公数字化转型发力 产业金融加速资金融通提高FPA（客户 融资总量），零售数字化转型服务中长 尾客群提高AUM（月活跃用户），通过 智能化、自动化方式提升风控能力降低 信贷不良率等，数字化转型“先驱者” 已经用经营结果证明了技术赋能业务激 发增长“第二曲线”的可行性。但随着 数字化新经济下的生活、生产模式再升 级，以及日益严格的监管要求、高效的 业务效率、更低的成本等方面，对传统 的金融服务模式提出了新要求，支撑关 键业务的核心系统也面临着新挑战。

1、架构侧：无法敏捷协同数字金融 经营模式转型。

金融核心系统对业务处理的一致性、 安全性和可靠性要求极高。长期以来金 融机构倾向于使用集中式架构来承载核 心系统，随着数字化转型的深入，传统集中封闭的架构体系逐渐暴露出风险集 中、性能不足、核心技术受制于人、成 本高昂等缺点，难以适应开放生态理念 下的数字金融经营模式，严重影响金融 业务创新和市场响应速度。例如，某银 行核心系统集中式架构改造前并发交易 量最大设计值为2000TPS，按照往年 “ 双 十 一 ” 和 春 节 交 易 峰 值 增 长 30%-50%的情况来看，系统已无法满 足当年正常展业需求。

2、需求侧：业务需求传导低效始终 困扰金融机构。

核心业务系统要敏捷响应市场变化， 需要确保业务需求的快速实现，然而多 数金融机构仍面临需求传导不畅和失真 等问题。比如，需求编写环节缺乏结构 化、标准化规范，往往是“一句话需 求”，导致IT人员需向业务人员反复确 认需求意图；受理需求环节缺乏从业务 需求到IT系统清晰的承接方法，例如从 业务流程到数据服务、数据库表的承接 关系不清晰，导致业务需求无法快速实现。

3、开发侧：创新产品上市速度低于 期望。

数字化时代产品迭代速度越来越快， 新产品从需求提出到上市的普遍期望时 间为2-3周，但是目前只有少数金融机构 能够达到此要求。综合来看，掣肘研发 上线速度的关键原因有两个：一是核心 应用支撑的产品可配置化程度低，约 60%以上的产品需求需要定制化开发， 影响开发速度；二是核心应用自身标准 化和自动化开发水平较低，历史建设遗 留资产层层嵌套结构复杂，技术栈庞杂 不统一往往也导致核心研发速度越来越 慢。

4、运维侧：传统面向资源型监控体 系难以支撑现代化核心。

传统核心系统主要面向于资源的监控 体系，主要关注软硬件状态、可用性和 可靠性，往往忽略了用户体验、弹性伸 缩、交易一致性、准确性等多元运维要 素，其管理理念、平台工具以及人员团 队能力已无法满足现代分布式核心的运 维要求。在分布式架构下基础设施和应 用节点数量约增长4-6倍，需要监控数 据量也相应增加2-3倍，同时过去“分钟 级、小时级”异常处理能力也无法满足 当前核心应用“秒级”的故障处理要求。 因此，建设一体化、立体化、链路化、 智能化的核心运维体系迫在眉睫。

5、监管侧：对业务连续性导向趋严 趋细。

金融机构普遍采用从外围到核心的创新发展路径，目前已陆续进入核心系统 的转型升级阶段。金融核心业务系统发 生故障影响大范围广，容灾能力应达到 RP0=0,RTO分钟级的最高等级。因此 必须升级核心系统基础架构与技术架构， 并通过构建异地多活架构、实施分布式 云原生技术等有效措施，提升系统的稳 定性和可靠性，达到监管要求。

6、成本侧：单客核心的运营成本逐 渐走高。

核心应用的成本主要包括基础设施、 软件系统和人员团队三类支出。在人工 成本难以大幅减少的背景下，可通过采 用单节点成本相对较低的分布式软、硬 组件搭建技术底座，以替换相对单价昂 贵、弹性较差的集中式架构组件，进而 降低单客运营成本。以某股份制商业银 行核心运营调研为例，在集中式架构下 以上三类（基础设施、软件系统和人员 团队）支出占比约为4:3:2，单客的运营 成本约为80-100元；而经过分布式架构 转型后软硬件支出占比将大幅下降，将 支出占比优化至1:1:1，并可降低单客成 本至约50-60元。

24年早些时候，该公司首次交付了68套“蝎子”系统。新订单使“蝎子”系统交付数量增加了30%以上。无线电控制简易爆炸装置和无人机系统威胁在最近欧洲和中东的冲突中都很普遍。

在1939年的9月1日，德国军队展开了对波兰的进攻，德国的军事实力远远在波兰之上，这个时候的波兰也是暴露了自己军事实力的弱点，尤其是海军这方面，根本没有抵抗的能力，而这个时候的德国也是发动了强大的海军力量，各种巡洋舰以及潜水艇的投入使用，如此强大的阵势也是让波兰军队无力招架，连他们实力的百分之三十都不到的情况下，面对的肯定是德国海军的疯狂碾压。

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